Частным инвесторам Дальнего Востока стала доступна возможность вкладывать средства в государственные ценные бумаги. С 26 апреля Министерство финансов России через Сбербанк и ВТБ24 начало продавать облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н), так называемые "народные облигации". Срок обращения облигаций 3 года, доход — до 10,5%, сообщает ИА PrimaMedia.
Облигации федерального займа для населения – ценная бумага с высокой степенью надежности, выпускаемая государством для граждан РФ старше 18-ти лет. Номинал одной облигации составляет 1 тысячу рублей. Но купить можно минимальный пакет за 30 тысяч рублей, максимальный пакет в одни руки ограничен 15 млн рублей. Однако для тех, кто хочет купить больше, существует лазейка: пока у банков-агентов нет единой базы покупателей, ОФЗ-н можно купить одновременно в Сбербанке и ВТБ24, увеличив таким нехитрым способом сумму инвестиций в два раза.
Сергей Лукьянов, директор инвестиционного департамента ВТБ24: "ОФЗ-н является инструментом среднесрочных сбережений и сочетает в себе ряд преимуществ. Во-первых, облигации для населения обладают высокой степенью надежности, поскольку полностью обеспечиваются государственными гарантиями. Во-вторых, доходность по ним превышает действующие ставки по депозитам. Так, в рамках первого выпуска средняя доходность за период обращения государственных ценных бумаг составит до 9% годовых. В-третьих, это льготный режим налогообложения (процентный доход, полученный по облигациям, налогами не облагается) и низкий порог входа (30 тыс. рублей)".
Доход по облигациям складывается из двух составляющих: из купонного дохода, а также разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью облигации. Купонный доход по ОФЗ-н ежегодно увеличивается, к третьему году он достигает максимальных значений. Ставка по первому купону составит 7,5% годовых; по второму купону – 8%; по третьему – 8,5% годовых; по четвертому купону – 9% годовых; по пятому купону – 10% годовых; по шестому купону – 10,5% годовых, что выше инфляции и многих банковских депозитов. Таким образом, повышая процент доходности бумаги в течении срока ее об ращения, государство стремится к тому, чтобы граждане привыкали к среднесрочному инвестированию и не забирали свои деньги до истечения трех лет. Купонный доход выплачивается два раза в год, первая выплата состоится уже 1 ноября 2017 года. По истечении срока обращения ОФЗ-н клиенту выплачиваются начисленные проценты и номинальная стоимость государственных ценных бумаг.
— Чем дольше инвестор удерживает облигацию, тем выше ее доходность, — сообщили ИА PrimaMedia в пресс-службе Дальневосточного банка ПАО Сбербанк. — Если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12-ти месяцев, то он получит сумму вложений за минусом уплаченной комиссии. Доходность по истечении 12-ти месяцев составит до 9% годовых после удержания комиссии банком в зависимости от срока владения облигацией.
Для покупки ОФЗ-н клиентам необходимо обратиться в один из офисов ВТБ24 формата "Привилегия" и Private Banking или Сбербанка (полный список отделений есть на сайтах банков).
Как пообещали в Сбербанке, приобретение ОФЗ-н будет возможно за один визит, включая открытие брокерского счета и перечисление денежных средств. Процесс может занять приблизительно час, с учетом подробной консультации по продукту и оформления документов. Приобрести облигации можно в зонах обслуживания Сбербанк Премьер. Кроме того, с июля этого года банк планирует предоставить возможность по открытию брокерского счета в "Сбербанк онлайн".
Никакие "бумажные" облигации клиент на руки не получает. Все проходит в бездокументарном виде, так же как с открытием обычного вклада.
Клиент может продать ценные бумаги досрочно и получить назад вложенные средства, но в этом случае он теряет не только проценты, но и часть своих денег в виде комиссии банка. Кстати, продать ОФЗ другому лицу не получится, вторичное обращение облигаций не предусмотрено, их можно только завещать. При продажах и выкупе ОФЗ-н банки-агенты взимают единоразовую комиссию, которая зависит от суммы сделки. Комиссия начинается от 1,5% при суммах инвестирования до 50 000 рублей и снижается до 0,5% при инвестициях от 300 000 рублей. При периоде обращения облигации 3 года, комиссия не сильно снижает доход клиента.
Справка: По данным пресс-службы ВТБ в ДФО, в первый день продаж ОФЗ-н ВТБ24 принял около 500 заявок на сумму около 700 млн рублей. Средний чек составил 1,4 млн рублей. Из числа обратившихся: 70% — мужчины, 30% — женщины. Регионом-лидером по числу обращений стала Москва и область – 37% от общего числа. На втором месте – Санкт-Петербург и Ленобласть – 17%. Далее следуют Самара (3,5%), Белгород, Уфа и Казань (по 3%), Ставрополь и Череповец (по 2%), на момент подготовки материала к выпуску, данных про объему продаж по ДВ в целом и Приморскому краю еще не поступало.
