Эксперты "Деловой России" в Приморском крае провели исследование проблем кредитования в Приморском крае. Среди самых острых – так называемое "кредитное рабство". В рамках исследования изучены кредитные ставки в ряде ведущих банков региона, опрошены предприниматели и руководство организаций, которые имеют кредиты на развитие бизнеса, а также получатели потребительских кредитов. Результаты исследования РИА PrimaMedia предоставлены "Деловой Россией".
По мнению экспертов, проблема кредитования существенно сдерживает развитие бизнеса и предпринимательских инициатив в регионе, а также негативно влияет на социальную обстановку в Приморье.
Фундамент проблемы – это слабая финансовая грамотность кредитополучателей. Они не всегда способны рационально просчитать реальную стоимость кредита и те обязательства, которые он налагает. Так приморцы попадают в кабалу вплоть до разорения.
Проблему обостряют высокие ставки потребительских кредитов, в особенности в небанковских учреждениях, таких как ссудные кооперативы и микрофинансовые организации. Деятельность условного "экстремального" кредитного сектора – микрофинансовых организаций и коллекторских агентств – зачастую ведется по схемам, далеким от цивилизованной бизнес-культуры.
Эксперты "Деловой России" отмечают, что эти проблемы ставят под угрозу реализацию стратегии развития региона и повышения конкуренции с соседними азиатскими странами, в том числе в рамках "порто-франко" и Территорий опережающего развития. Иностранный бизнес, привыкший к стабильной работе в условиях кредитования под 1-3% годовых, однозначно не заинтересован в кредитовании под двухзначные процентные ставки. Здесь необходим гибкий подход, поскольку экономический кризис, волатильность валютных курсов и другие негативные тенденции в экономике не позволяют банкам резко снизить ставки по кредитам. С другой стороны, высокие ставки однозначно отпугивают многих потенциальных клиентов.
Вывод экспертов: рациональнее получать доход не с максимальных ставок, а за счет оборота при меньших ставках, как это происходит в цивилизованном мире.
Как отмечают аналитики "Деловой России", кредитное рабство – то есть ситуация, когда заемщики вынуждены тратить весь доход или львиную его часть на погашение кредитов – однозначно невыгодно экономике, поскольку замедляет потребление товаров и услуг и препятствует развитию, при этом такая ситуация характерна для Приморья. Наиболее актуальна проблема закредитованности для таких отраслей приморской экономики, как торговля и обрабатывающие производства, в особенности производства продуктов питания и полуфабрикатов, а также автотранспорт. По сравнению с 2015 годом в разы увеличился объем кредитования сельского хозяйства, что связано с реализацией стратегии импортозамещения, но повышает рисковую уязвимость этого сектора.
Статистика показывает, что в течение последнего года объем кредитования в регионе в рублях достаточно стабилен – после небольшого снижения за последние полгода это в среднем 15 млрд рублей, объем валютных же кредитов снизился более чем на 10% за последние полгода. За последний год объем потребительских кредитов упал на 11%, объем ипотеки вырос на 30%. Вместе с тем, рост просроченной задолженности есть как по организациям, так и по физическим лицам, при этом существенно растут такие долги в рублях именно по организациям. За полгода, по данным исследователей, такой рост превысил 60%, что наглядно доказывает – для бизнеса непосильны существующие кредитные ставки, их необходимо менять. В итоге ситуация сложилась следующим образом: большинство потребителей от валютных кредитов отказывается, но и рублевые выплачивать своевременно не может. Это – показатель торможения экономики региона.
По мнению экспертов "Деловой России", решением проблемы могло бы стать законодательное закрепление максимально возможных кредитных ставок, выше которых финансовые учреждения не имеют права кредитовать нуждающихся, а также преференции со стороны банков тем кредиторам, которые берут займы для проектов развития территории либо задачи социальной направленности. В некоторых случаях также возможна кредитная амнистия – погашение задолженности за госсчет по номинальной стоимости кредита без коллекторских "накруток", что позволило бы, к примеру, перевести в краевую собственность часть акционерного капитала либо целиком компании, находящиеся в критической ситуации из-за невыплаченных кредитов.
"Главный принцип бизнеса "деньги делают деньги" начнет работать только тогда, когда кредитные ставки будут посильными, и за счет них кредитный механизм "запустится", как постоянно вращающееся колесо – кредиты будут и брать, и отдавать регулярно. По нашим расчетам, это возможно при диапазоне ставок от 3 до 7% годовых, нынешние же ставки существенно выше", – отметил председатель Приморского регионального отделения "Деловой России" Алексей Тимченко.
