Кредитный дефолт не угрожает Приморью в отличие от Хабаровского края – такую точку зрения высказали РИА PrimaMedia представители экспертного финансового сообщества края и банков, ведущих свою деятельность на территории региона.
Поводом для сомнений в кредитоспособности приморских заемщиков послужил ряд публикаций в столичных специализированных СМИ. В частности ИА Финмаркет, сославшись на исследования аналитиков банка "Связной", сообщило, что "Россию вот уже два года мечется в кредитной горячке. Население задолжало банкам огромные деньги - за последние два года долг граждан перед банками вырос в два раза - до 8,8 трлн рублей, а темпы его прироста увеличились втрое".
При этом, как следует из другого исследования, проведенного уже аналитиками "Альфа-банка", главная опасность кредитного дефолта исходит от российских регионов, на которые приходятся 67% процентов от общего объема розничных кредитов, выдаваемых российскими банками. В 10-ти из 22 регионов, по которым проводилось исследование, наблюдаются повышенные риски. Другими словами, у граждан, проживающих там, слишком высокое соотношение долгов по кредитам к уровню доходов. Что чревато кризисом невозвратов и, в конечном итоге, кредитным дефолтом.
Наибольший долг в сравнении с уровнем дохода накопило население Новосибирской, Воронежской, Самарской, Иркутской областей и Хабаровского края. При этом в последнем регионе среднегодовые темпы роста розничного кредитования в 2010 – 2012 годах составили 70% - самый высокий показатель среди субъектов РФ, ставших предметом исследования аналитиков "Альфа-банка".
К опасной черте приближаются Кемеровская, Ростовская и Омская области. В Приморском крае, наряду с Волгоградской областью, пока что отмечено ускорение роста розничного кредита. В первую очередь это относится к ипотеке (доля в портфеле розничных кредитов по состоянию на апрель 2013 года – чуть более 40%) и потребительским кредитам (доля в портфеле розничных кредитов – примерно 45%).
Не грозит ли в связи с этим Приморью опасность разделить участь своего соседа Хабаровского края – оказаться в зоне риска, корр. РИА PrimaMedia выяснил у экспертов.
- Конечно, если население будет брать кредиты в банках и не возвращать их, это приведет к коллапсу банковской системы. Но такой сценарий маловероятен, - считает председатель некоммерческого партнерства "Лига финансовых институтов", советник председателя общероссийской общественной организации "Финпотребсоюз" Александр Ивашкин. – Судя по отчетам банков, работающих на территории Приморья, доля невозвращенных долгов по кредитам в регионе составляет не более 3-4%. Это не кризисный показатель.
По мнению эксперта, в настоящее время невозвращение кредитов в Приморье не носит системный характер.
- Разговоры о кризисах стали сезонным явлениям и даже традицией в России, – комментирует начальник управления розничного бизнеса ОАО СКБ Приморье "Примсоцбанк" Оксана Беспалова. - При этом мало кто обращает внимание на показатели банковской сферы. Доля просроченной задолженности по рынку продолжает оставаться низкой и далека от критической отметки. К примеру, Примсоцбанк продолжает совершенствовать свою модель оценки платежеспособности потенциальных клиентов, разрабатывая новые продукты с прогнозируемым уровнем риска.
По мнению Оксаны Беспаловой, говорить о каких-то пертурбациях сейчас не имеет смысла, все зависит от рыночной стратегии, выбранной конкретным банком.
- Я оцениваю уровень риск-менеджмента в российских банках как высокий, то есть выдача кредитов банками производится ответственно, - вторит ей начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. – Да и темпы роста розничного кредитования замедляются. На курс рубля кредитная политика влияет мало, так как основная масса кредитов выдается в рублях. Мы еще не достигли уровня закредитованности, существующего в странах Европы. Так что вероятность банковского кризиса в ближайшие год-два, по моей оценке, невелика.
Похожей точки зрения придерживается заместитель управляющего Приморским отделением ОАО "Сбербанк России" Алексей Зарубин, считающий, что по сравнению с рынком западных стран ни о какой проблеме закредитованности населения в России говорить не приходится: охват граждан кредитными продуктами у нас ниже.
- С другой стороны, за последние несколько лет количество выданных населению кредитов постоянно росло, соответственно, вырос и уровень просроченной задолженности, - говорит он. - Но проблема здесь не в кредитах как таковых, а в низких доходах населения и недостаточной финансовой грамотности заемщиков, а также в агрессивной политике некоторых банков, которые пытаются покрыть большой объем невозврата кредитов крайне высокими процентными ставками.
То есть, по сути дела, добросовестные заемщики переплачивают за недобросовестных.
По словам Александра Зарубина, в Сбербанке подобное не практикуется: процентные ставки здесь находятся на достаточно низком уровне и рассчитываются индивидуально (в зависимости от кредитной истории, участия заемщика в зарплатном проекте или работе в аккредитованном предприятии и т.д.), отсутствуют скрытые комиссии, не берется плата за досрочное погашение.
- Уже несколько лет потребительские (нецелевые) кредиты в Сбербанке выдаются по системе "Кредитной фабрики", то есть решение по кредиту принимает не кредитный инспектор в офисе банка, а андеррайтер в одном из специальных центров андеррайтинга. Это полностью исключает из процесса принятия решения любые субъективные факторы. Поэтому уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц в Сбербанке низкий, по Приморскому отделению он не превышает 3%, - сказал Алексей Зарубин.
