Сахалинцы направляют в сбережения 13–15% своих доходов, что значительно выше среднероссийских показателей. По статистике россияне размещают в сбережениях около 8%. По уровню доходов населения Сахалинская область в числе лидеров среди регионов России. Объем средств, размещенных сахалинцами во вкладах, более чем в два раза превышает средства предприятий. Эти и другие тенденции островной банковской розницы обсудили участники круглого стола, который прошел в Южно-Сахалинске, сообщили РИА PrimaMedia в пресс-службе ВТБ24 по Дальневосточному федеральному округу.
В дискуссии приняли участие министр экономического развития Сахалинской области Сергей Карпенко, начальник департамента экономического развития администрации Южно-Сахалинска Ольга Настич, директор центра маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков, руководитель сахалинского офиса банка Владимир Селиванов, управляющие директора Роман Сорокин и Петр Меликов.
Говоря об экономических особенностях региона, Дмитрий Лепетиков отметил, что в Дальневосточном федеральном округе очень высокий уровень доходов населения, он уступает он только Центру с учетом Москвы.
"Дальний Восток лидирует по темпам роста кредитования и является самым сберегающим регионом России, а Доля средств населения в пассивах банков самая высокая в стране. Сахалинская область занимает пятое место по уровню денежных доходов на душу населения, седьмое место по объему депозитов. Сахалин – интересный регион для развития банковского сектора, он богат ресурсами, а у населения есть спрос на банковские услуги", - уверен аналитик.
Министр экономического развития Сахалинской области Сергей Карпенко в своем выступлении отметил, что по уровню доходов населения регион в числе лидеров по России.
"Объем средств населения области во вкладах более чем в два раза превышает средства, размещенные предприятиями. Свыше 22 млрд рублей в активах сахалинских банков составляют депозиты и остатки на счетах юридических лиц, 53 млрд рублей размещено во вкладах населения. За год объем депозитов вырос на 26%. Номинальная заработная плата сахалинцев увеличилась на 17%, за минусом инфляции реальная заработная плата – на 12%".
Население Сахалинской области кредитуется активнее предприятий, что совпадает с общероссийской тенденцией. Остаток ссудной задолженности в регионе составил 52,5 млрд рублей. Из них 23,7 млрд рублей в реальном секторе экономики, 29,4 млрд рублей – ссудная задолженность населения. В реальном секторе экономики остаток ссудной задолженности за год увеличился на 50%, в сфере кредитования населения на 56%.
"Если в стране доля кредитов физическим лицам в портфеле банков составляет 18%, то на Сахалине этот показатель – 55-60%. С одной стороны есть потенциал для развития банковской розницы в регионе, с другой стороны конкурентная борьба за клиентов у банков достаточно жесткая", - считает Сергей Карпенко.
Специалисты финансовой организации отмечают четкую тенденцию к снижению доли просроченной задолженности в портфеле. Современный уровень оценки рисков розничных банков позволяет свести ее к минимуму. Участники круглого стола сошлись в оценках, что ситуация с просроченной задолженностью на Сахалине лучше, чем в целом по стране. Объем просроченной задолженности составляет 1,3% от общего объема кредитов, выданных в Сахалинской области, что в три раза меньше среднероссийских показателей.
Дмитрий Лепетиков оценивает ситуацию в российском банковском секторе, как хорошую и не ожидает кризисных явлений в ближайшие несколько месяцев.
"Бизнес-планирование на 2013 год мы строим из оптимистичных предпосылок. Россия находится на грани десятки устойчивых стран мировой экономики и имеет все шансы в ней закрепиться. Мы растем достаточно уверено, хоть и не так быстро, как в предыдущие годы. Если оценивать развитие рынка банковского ритейла в мире, то Россия имеет огромные потенциальные возможности.
По показателю ВВП мы уверенно обошли Испанию, а по проникновению банковской розницы в жизнь рядовых граждан мы отстаем от нее в 2,5 раза. По потенциалу рынка розничных банковских услуг мы являемся одной из самых интересных стран", - сказал Дмитрий Лепетиков.
По оценкам аналитика с 2011 года в России преобладает потребительская модель поведения. Население охотнее берет кредиты, своим финансовым поведением доказывает, что верит в устойчивое развитие и тратит заработанные средства на инвестиции. Происходит уверенный рост оборота розничной торговли, экспорта-импорта, объема товаров и услуг, под которые берутся кредиты.
В 2012 году продажи новых автомобилей на уровне рекордных показателей начала 2008 года. Россия является "островком роста" в автомобильной отрасли, которая во многих странах переживает не лучшие времена. Доля автомобилей, приобретаемых в кредит, от года к году растет.
Если в начале 2010 года количество ипотечных сделок в общем объеме операций, зарегистрированных органами недвижимости, был на уровне 6%, то к середине 2012 года он достиг 20%. По мнению Дмитрия Лепетикова, российский рынок значительно отстает от лучших мировых образцов, где доля ипотеки в кредитном портфеле банков составляет 60-70%.
По прогнозам эксперта в 2013 году сохраниться преобладание темпов роста кредитования над привлечением. Самым быстроразвивающимся сектором будут кредитные карты. Если за рубежом граждане все реже используют наличные, то в России в массовом порядке банковские карты пока не проникли в повседневный оборот человека. Сберегательная составляющая в России традиционно сильна.
"Так сложилась финансовая система России, что именно банки являются основой для сбережений. Например, в США – это инвестиционные фонды и ценные бумаги. У нас этот рынок высокорискованный и небольшой по своим объемам, поэтому население хранит свои средства в банках. Если проанализировать ситуацию 2009 года, именно в этот период банковские депозиты выросли более чем на 30%. В кризис люди шли в банк, чтобы разместить сбережения во вкладах. Это говорит о высоком уровне доверия россиян к банковскому сектору", - отмечает директор центра маркетинговых стратегии и исследований.
Участники круглого стола сходятся во мнении, что банковская сфера Сахалина развивается достаточно активно и устойчиво. Ключевая задача, которая стоит перед региональными и муниципальными органами власти Сахалинской области, конвертация экономического роста в социальные возможности. Правительство области заинтересовано в повышении доступности банковских услуг для населения, в развитии кредитования реального сектора экономики и малого бизнеса. Важным вопросом сотрудничества руководства области и банков, по мнению Сергея Карпенко, являются перспективы ипотечного кредитования.
Начальник департамента экономического развития Администрации Южно-Сахалинска Ольга Настич в своем выступлении отметила перспективы реализации федеральной программы развития Дальнего Востока, которая предполагает серьезные вложения в экономику Сахалина для развития инфраструктуры. Это, в свою очередь, повлечет за собой развитие жилищного строительства, улучшение качества жизни граждан.
По мнению начальника департамента, это будет способствовать и закреплению в регионе высококвалифицированных специалистов.
"Отложенные расходы бюджета в городскую инфраструктуру являются эффективным механизмом реализации этих проектов. Роль банковского сектора до момента, когда серьезные вливания появятся в бюджете города, очень велика. Потребуются средства для кредитования инвесторов и ресурсных компаний, которые будут заниматься реализацией проектов", - говорит Ольга Настич.
