Сложившаяся в экономике ситуация вызывает беспокойство у населения. В такие периоды, когда условия на рынке стремительно меняются, грамотное планирование и взвешенные финансовые решения в попытке сберечь капитал особенно важны. Аналитики ИК "Фридом Финанс" рассмотрели плюсы и минусы двух популярных финансовых инструментов, позволяющих сохранить и приумножить сбережения.
Банковский вклад
Вклады являются достаточно понятным и надежным инструментом для многих россиян. Люди часто перекладывают деньги во вклады в надежде получить дополнительный доход в виде процентов. Особенность вкладов заключается в том, что результат, то есть итоговая прибыль, известна заранее. Вкладчик отдает деньги банку под определенную ставку и на фиксированный срок, поэтому рассчитать доходность не составляет труда.
Еще одним плюсом вкладов можно считать страхование вложенных средств, то есть, если финансовая организация будет признана неплатежеспособной, то деньги вместе с накопленными процентами будут возвращены вкладчику. Однако здесь есть нюанс: страхованию подлежат вклады до 1,4 млн рублей.
К основным минусам банковского депозита можно отнести доходность ниже инфляции. Многие банки предлагают вклады чуть выше ключевой ставки Центрального банка РФ —заработать с помощью вклада вряд ли получится.
Многие финансовые организации после внепланового повышения ключевой ставки ЦБ предлагали вклады под 20% и выше, но после ее снижения до 17% банки начали пересмотр ставок. При этом инфляция на 1 апреля уже ускорилась до 16,7% годовых.
ИИС
По сравнению со вкладом индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предлагает больше возможностей для увеличения доходности и минимизации эффектов инфляции.
Во-первых, для ИИС действуют два вида налогового вычета, но при условии выполнения определенных требований. Первый тип налогового вычета предусматривает возврат 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. Таким образом, эту сумму можно получать ежегодно, вкладывая на ИИС 400 тыс. рублей в год. Причем пополнение счета может происходить в любое время, но не более 1 млн в год.
С помощью второго типа можно освободиться от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной в результате инвестиционной деятельности. Вариант налогового вычета инвестор выбирает сам. Однако нужно учесть, что данные льготы предоставляются только тем, у кого счет открыт не менее чем на три года. Если инвестор закрыл счет раньше этого срока, то он лишается права на получение льготы и ранее выданные вычеты придется вернуть.
Во-вторых, помимо гарантированной налоговой льготы, инвестор зарабатывает на инструментах фондового рынка. Обладать специальными знаниями в этой сфере не обязательно, достаточно изучить основные активы, которые торгуются на бирже.
На ИИС в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии можно приобретать российские и иностранные акции, фонды, облигации и другие инструменты фондового рынка. Нужно помнить: чем выше риск, тем выше доходность. Акции считаются наиболее рисковым и прибыльным активом и разумно часть средств вложить в них, если инвестор рассматривает долгосрочные инвестиции. Также в портфеле должны быть и защитные инструменты с меньшим риском, например, облигации и паевые инвестиционные фонды. Таким образом, владелец счета может влиять на "работу" капитала и получать дополнительную доходность. Открыть ИИС можно бесплатно в любое время.
К минусам ИИС можно отнести то, что счет не покрыт программой страхования, аналогичной страхованию вкладов. Однако инвестор может обезопасить себя, выбрав добросовестного брокера, который работает на рынке давно, входит в отраслевые рейтинги и в целом имеет хорошую репутацию и много отзывов.
Резюмируя, можно отметить, что вклады больше подходят консервативным и более осторожным людям, которые не готовы вкладывать деньги на длительный период. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить свои сбережения в долгосрочной перспективе, лучше рассмотреть ИИС. В любом случае, хранить сбережения в данный момент в деньгах не очень эффективно из-за высокой инфляции, а также волатильности рубля. Любые деньги склонны к обесцениванию, поэтому ценные бумаги фундаментально сильных компаний выглядят перспективнее.
С информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом можно ознакомиться по адресу https://e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37687
До заключения соответствующего договора заинтересованные лица в офисах ООО ИК "Фридом Финанс" могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации
Адрес филиала "Фридом Финанс" во Владивостоке:
ул. Фонтанная, д. 28
Тел.: +7 (423) 279-97-09
Email: vladivostok@ffin.ru
ООО ИК "Фридом Финанс" (ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02). Лицензия № 045–13561–100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать.
