ВЛАДИВОСТОК, 28 февраля, PrimaMedia. Приморцев, желающих в настоящее время улучшить жилищные условия, ждут хорошие предложения на ипотечном рынке. Процентные ставки по кредитам уже опустились ниже того уровня, который существовал до экономического кризиса. Однако пока существенным ограничителем ипотеки является достаточно высокая стоимость предлагаемой на рынке недвижимости, а хорошим стимулом – региональная программа субсидирования процентной ставки.
Дно нащупали
Эксперты констатируют, что экономический кризис отразился на ипотеке самым серьезным образом, и не жалеют ярких красок.
Начальник службы риск-менеджмента ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" Николай Николаев считает, "что падение спроса на ипотечное кредитование в период кризиса было существенным, примерно в 2-2,5 раза по отношению к 2007 году. В большей степени оно обусловлено серьезным подорожанием продукта. Если в докризисный период средняя процентная ставка была 11-12% годовых в рублях, 9-11% в валюте, то в кризис доходили в некоторых случаях до 23-25% годовых, при среднем значении 15-17% . Естественно, на фоне снижения доходов населения, для многих ипотека стала попросту неподъемной. Неудивительно, что в большинстве банков ипотечные программы были попросту свернуты".
Заместитель генерального директора регионального оператора ипотечного кредитования ОАО "Наш дом – Приморье" Ольга Чубова говорит: "Ипотека в период кризиса была практически недоступной из-за высоких ставок, большого размера первоначального взноса, а количество организаций, которые фактически выдавали кредиты, в Приморье, уменьшилось до 3-5. По разным оценкам, в 1-м полугодии 2009 года объемы выдачи ипотечных кредитов снизились в 6 раз по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. Что касается нашей компании, падение было менее существенным, но тоже очень серьезным".
Начальник отдела ипотечного кредитования ОО "Владивостокский" филиала №2754 ЗАО ВТБ 24 (ЗАО) Людмила Уланова отмечает, с какими сложностями столкнулась российская ипотека в 2008 году: "резко снизились объемы кредитования, стремительно выросли процентные ставки и требуемый размер первоначального взноса, критически уменьшилось количество клиентских обращений".
Собственно в ВТБ 24, начиная с марта 2009 года, объемы выдач упали в 4 раза. С конца 2008 года и до сентября 2009 года банк предлагал кредиты на приобретение жилья только на вторичном рынке, по программе "Ипотека. Готовое жилье", на другие программы был введен мораторий. Были ужесточены требования, предъявляемые к заемщикам, размер первоначального взноса вырос с докризисных 0 до 30 процентов.
Николай Николаев отмечает также: многие соотечественники попали в бедственное положение, взяв ипотечные кредиты в иностранной валюте, или с "плавающей" процентной ставкой. В период кризиса произошла существенная девальвация рубля, и большинство банков пересмотрели ставки в сторону увеличения. Эти два фактора, обусловили негативное отношение части населения к ипотечным продуктам в целом.
Дешевле, чем было?
Однако, как утверждает Ольга Чубова, со второй половины 2009 года наблюдается "оживление рынка и значительный рост количества граждан, обратившихся за консультацией по ипотеке. В первую очередь это связано, на наш взгляд, со снижением ставок рефинансирования ЦБ. Вслед за ней минимальная ставка по Федеральной ипотечной программе достигла 9,5%."
Банки уменьшают процентные ставки и смягчают требования к заемщикам, которые, по словам Улановой, "возвращаются на докризисный уровень". Осенью 2009 года ВТБ 24 отменил мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и по нецелевым ипотечным кредитам, были снижены процентные ставки по всем программам кредитования на 1-1,5% , отменена комиссия за рассмотрение заявки на получение кредита. В ноябре банк снизил с 30 до 20% первоначальный взнос.
Николаев отмечает "стабильный прирост, связанный с существенным снижением процентных ставок на ипотечные кредиты, уменьшением стоимости жилья. Также у многих людей, сохранивших свои рабочие места в период кризиса, появилась уверенность в сохранении своих доходов в дальнейшем".
Новых клиентов компании привлекают как выгодными условиями, так и новыми продуктами.
"Дальневосточный ипотечный центр" и "Наш дом – Приморье" работают в рамках стандартов ОАО "АИЖК" ("Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"), фактически, государственного предприятия, продвигающего федеральную программу ипотечного кредитования. Здесь наиболее низкие процентные ставки, от 9,5 до 11,5%, в то время, как банки предлагают кредиты под 12,5-14,5%. Кстати, настолько низких ставок не предлагалось и до кризиса.
Как говорит Чубова, "федеральная программа имеет социальную направленность, цель которой – сделать ипотеку доступным инструментом получения жилья для максимально широкого круга россиян. В Приморье сегодня ипотекой могут воспользоваться семьи, в которых ежемесячный доход на каждого члена семьи составляет от 20-35 тыс. рублей".
Выдача ипотечных кредитов в агентствах, работающих по федеральной программе, производится исключительно в рублях и с фиксированными процентными ставками.
Сотрудник ВТБ 24 Людмила Уланова называет предложение банка по условиям кредитования "одним из лучших на российском рынке". Процентные ставки - от 8,6% в долларах США и евро или от 11,6% годовых в рублях, срок кредитования – до 50 лет. Рассматриваются различные формы подтверждения дохода, в том числе доходы, получаемые от иностранных работодателей; при определении суммы кредита рассматривается доход заемщика, его супруга или супруги, а также их близких родственников. Отсутствуют ограничения по выбору жилой недвижимости, комиссии за рассмотрение заявки на кредит, за снятие наличными суммы кредита, за ведение ссудного счета. Досрочное погашение (как полное, так и частичное) возможно уже через 2 месяца после его оформления без комиссий и штрафов. Проводятся территориально-распределенные сделки, когда решение по кредиту принимается в одном регионе, а квартира приобретается в другом.
Ряд предложений (допустим, использование материнского капитала для оплаты ипотечного кредита, субсидирование части процентной ставки по кредиту), актуальны для всех агентств по жилищному кредитованию.
Взгляд в будущее
Участники рынка ожидают дальнейшей стабилизации ипотечного рынка при условии сохранения текущей экономической ситуации.
"В 2010-2011 годах мы ожидаем снижения ставки ориентировочно до 11-12%, постепенное наращивание объемов выдачи ипотечных кредитов, но без рывков и значительного роста, – говорит Ольга Чубова, - Главное направление для "Наш дом – Приморье" – реализация программы по стимулированию кредитования застройщиков и граждан, поддержки спроса на первичном рынке жилья эконом-класса. В этом мы придерживаемся стратегии АИЖК".
"В ближайшие два года резких всплесков спроса на ипотеку не будет, при устойчивом росте кредитования, - считает Николай Николаев. - Бум возможен при серьезном снижении стоимости жилья, а в том, что оно реально, я сильно сомневаюсь".
"На мой взгляд, рынок ипотеки в Приморском крае в ближайшие годы будет стремительно расти, - делится оптимистичным прогнозом Уланова. - Существует устойчивый спрос на жилье и огромное количество людей желает улучшить свои жилищные условия. В то же время, имеется тенденция к переезду людей, особенно пожилых, в центральные регионы России, ближнее зарубежье. По мере либерализации условий кредитования, гораздо большее количество жителей края смогут воспользоваться ипотечными кредитами для решения своих жилищных проблем".
