Снижение доходности банковских вкладов сделали инвестиции одним из трендов современности. В рекламе от всевозможных брокерских компаний, банков и частных инвесторов, готовых поделиться своими стратегиями, гражданам обещают быстрый и легкий доход. "Справится даже новичок", "заработай свой первый миллион", "инвестируйте даже небольшие суммы" — такие рекламные слоганы в условиях "пандемийного" кризиса привлекают в инвестиции множество граждан, стремящихся поправить свое финансовое положение. Только в прошлом году брокерские счета открыли более пяти миллионов россиян. При этом все чаще появляются новости о недобросовестных брокерах и мошенниках. Правоохранительные органы Приморского края регулярно сообщают о случаях, когда граждане в надежде на высокий пассивный доход переводят свои средства псевдо-брокерам и теряют миллионы рублей. Иногда для этих целей "начинающие инвесторы" используют заемные средства, что еще больше усугубляет для них последствия мошеннических действий.
За комментариями по сложившейся ситуации RIA Prima-Media (РИА Прима-Медиа) обратилось к экспертам Дальневосточного ГУ Банка России.
"Если вы решили начать инвестировать на бирже, у вас есть два пути. Первый — довериться управляющей компании. Этот способ подойдет тем, кто не готов тратить много времени и сил на инвестирование. Выбирая этот путь, вы принимаете минимум решений, поручая свои средства профессионалам. Второй вариант — инвестировать самостоятельно. Тогда вам понадобится брокер, который станет вашим посредником для доступа к бирже. Вы будете сами принимать решения о покупке и продаже активов, а брокер будет выполнять ваши поручения. Но в таком случае, вам нужно будет погрузиться в тему, пройти обучение, самостоятельно выбрать стратегию и активы, а также взять на себя ответственность за сделки", — рассказали в Банке.
При этом эксперты просят граждан обратить внимание на важную деталь: деньги на брокерском счете, в отличие от банковских депозитов, не попадают под действие Системы страхования вкладов. Именно поэтому надежность брокера имеет больше значение.
Первый совет Банка России начинающим инвесторам — проверить, есть ли у брокера лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Это можно сделать на сайте Банка России или в мобильном приложении "ЦБ онлайн". Проверяя лицензию, нужно быть внимательным и убедиться, что название компании в реестре Банка России точно совпадает с тем, которое брокер указывает в договоре.
Также может выясниться, что брокер заключает договор не от своего имени, а предлагает клиенту подписать договор с "партнерской" иностранной компанией, у которой почти такое же название. Соглашаться на такое предложение очень рискованно — если заключить договор с зарубежной фирмой, то в случае возникновения проблем придется улаживать споры в иностранных судах. Российские регуляторы, правоохранительные органы и суд в этом случае не смогут помочь.
Если у компании нет лицензии, значит, она действует нелегально. Доверять свои сбережения такой компании не следует — это очень расковано.
В первом полугодии 2021 года Банк России обнаружил более 700 организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Список этих компаний регулятор публикует на своем сайте. Этот перечень носит предупредительный характер, но если вы столкнулись с компанией из этого списка, рекомендуется отказаться от ее услуг. Также Банк просит граждан сообщать через интернет-приемную о работе организаций без лицензий, это поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью.
Еще один совет — обратить внимание на финансовые показатели организации. Если у компании большие объемы торгов, это еще не гарантия ее абсолютной надежности, но это значит, что у брокера много клиентов и они доверяют ему значительные капиталы.
Также важной характеристикой брокерской компании является ее репутация. Инвесторам следует изучить сайт брокера, почитать отзывы клиентов в интернете, выяснить, не было ли имя компании связано с финансовыми скандалами, и в каком контексте оно попадало в СМИ.
"Прежде чем подписать договор с брокером, прочитайте уведомление о рисках. В этом документе подробно описано, из-за чего вы можете потерять деньги, торгуя на рынке ценных бумаг. Тщательно изучите условия брокерского обслуживания. Обратите внимание на детали: комиссии, сроки перечисления денег. Выясните, может ли брокер использовать ваши деньги и ценные бумаги в своих целях. Узнайте, на сколько вырастут комиссии, если вы запретите ему это делать. Если вы планируете покупать бумаги за счет брокера, то уточните, какие проценты по займам им установлены", — рекомендует Банк России.
Эксперты подчеркивают: договор с брокером — э то не пожизненный контракт, гражданин всегда можете сменить брокера, если он его не устраивает. При этом изначально следует внимательно изучить условия сотрудничества и тарифы организации.
"Все брокеры берут комиссию за свои услуги. Это может быть комиссия за каждую сделку или ежемесячная абонентская плата. Биржа тоже берет свой процент за проведение сделок — уточните, входит ли он в заявленную брокером комиссию, или придется еще заплатить дополнительно.
Если вы только начинаете инвестировать и еще не знаете объема и количества будущих сделок, то определить ваши потребности и выбрать оптимальный тариф будет сложно. Не ищите брокера с самыми низкими комиссиями, лучше ориентироваться на надежного посредника, а тариф можно сменить, если он не подошел. Договор с брокером тоже не пожизненный контракт, вы всегда можете сменить брокера, если он вас не устраивает", — прокомментировали в Банке России.
Материал подготовлен в рамках проекта RIA Prima-Media (РИА Прима-Медиа) "Приморье: закон и порядок". Основной целью проекта является продвижение юридической грамотности, повышение правового сознания и информированности приморцев, формирование гражданской ответственности у молодого поколения.
18+. Электронное периодическое издание RIA Prima-Media (РИА Прима-Медиа). Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77-35110 перерегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций 23.01.2009. Учредитель и издатель ООО "Прима Медиа". Адрес учредителя, издателя, редакции: 690001, г. Владивосток, ул. Светланская, 83, офис 201. Тел.: +7 (423) 221-52-59 и 265-17-28. Электронный адрес: info@primamedia.ru. Главный редактор Федотов И. М.
